Je sors du surendettement

La rédaction - publié le 03/09/2019 à 14:30

A chaque problème, une solution. Pour se sortir de cette situation de crise, certaines démarches sont à effectuer et des associations peuvent vous venir en aide.

Quelles démarches dois-je effectuer ?

  • Le dossier de surendettement doit être déposé auprès du secrétariat de la Banque de France de votre département. Des mesures pourront vous être apportées afin de régulariser votre situation.
  • Pour cela, vous devez remplir un imprimé, fournir des justificatifs et certains renseignements (comme vos coordonnées, vos conditions de logement, le montant détaillé de vos ressources, les noms et adresses de vos créanciers)
  • La commission de surendettement a un délai maximum de trois mois pour étudier le dossier et se prononcer sur la recevabilité de votre demande. Il y a au moins une commission par département, dirigée par le préfet.
  • Une fois votre dossier déposé, vous obtiendrez un certificat de dépôt de dossier.
  • Vos créanciers seront avertis de votre situation (car vous serez fiché à la Banque de France), cela empêchera l’intervention d’éventuels huissiers.

A noter : Vous ne pouvez pas faire de dossier de surendettement pour des dettes contractées en dehors de la France.

Les associations qui peuvent m'aider

Des associations peuvent vous aider dans votre démarche. Il existe 18 associations CRESUS (Chambre Régionale du Surendettement Social) dans 14 régions.Leurs missions :

  • Soutenir et aider les victimes de surendettement ;
  • Offrir une aide en amont : lorsque des personnes commencent à éprouver des difficultés financières ;
  • Mais aussi une fois les démarches de surendettement commencées.
  • Elles peuvent également négocier avec les créanciers.

Actuellement, les CRESUS réclament au gouvernement la création d’un fichier national des crédits avant les élections présidentielles. Il s’agit d’un fichier qui recenserait l’ensemble des crédits souscrits par les particuliers et permettraient aux différents débiteurs de connaître la situation de leurs éventuels souscripteurs.

Le rachat de crédits : Je regroupe mes crédits en un seul

Le but de cette option est de regrouper tous vos crédits en un seul. Cela inclue vos prêts personnels, les crédits revolving, les découverts bancaires, les impôts, etc. Votre unique crédit échelonné sur une plus longue période, vous bénéficierez d’un taux plus bas, ce qui soulagera vos mensualités.Conditions pour bénéficier du rachat de crédits :

  • Bénéficier de revenus réguliers ;
  • Si vous êtes déjà fiché à la Banque de France, vous aurez accès au rachat de crédits uniquement si vous êtes propriétaire ;
  • Les personnes en interdit bancaire ou arrêt de travail n’y ont pas le droit ;
  • Si vous avez déjà bénéficié d’un rachat de crédits, vous pouvez à nouveau en bénéficier au bout d’un an et si l’opération s’est effectuée sans problème.

Cette solution vous évite d’être fiché à la Banque de France.

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