Quelle carte bancaire choisir dans une banque en ligne ?

La rédaction - publié le 27/01/2020 à 18:10

La comparaison Visa-Mastercard aboutit en termes de services à un bilan relativement équivalent, mais c’est la Visa qui a su s’imposer plus largement en France. Une position dominante qui se vérifie auprès de l’offre en matière de cartes bancaires des principales banques en ligne, même si certaines banques comme Fortuneo proposent des produits Mastercard.

Quelles cartes trouverez-vous dans une banque en ligne ?

Instrument indispensable au quotidien, la carte de paiement s’est imposée en quelques décennies. Un petit morceau de plastique de 8x5 cm qui facilite grandement les transactions de millions d’utilisateurs dans le monde. Deux réseaux, Visa et Mastercard, se partagent le gigantesque marché des cartes bancaires, chacune avec leurs avantages propres. Si vous souhaitez bientôt ouvrir un compte en ligne, voici tout ce qu’il faut savoir sur les cartes de paiement disponibles.

Les cartes bancaires des banques en ligne ont des tarifs avantageux

Les cartes bancaires des banques en ligne possèdent un énorme avantage : leur prix. Les cartes Classic et Premier sont le plus souvent gratuites dans ce type d’établissement. Seules les cartes haut de gamme sont payantes. La démonstration est faite que ces banques on line profitent de l’allégement de leurs frais de fonctionnement pour offrir à leurs clients des avantages non négligeables !

Sachez que bien souvent il n'est pas toujours possible de choisir son type de carte bancaire. Choisir entre Visa ou Mastercard pour sa carte bancaire revient déjà à choisir sa banque.

Obtenir une carte Visa dans une banque en ligne

Véritable rock star, la Carte Visa est aujourd’hui utilisable dans 160 pays et plus de 26 millions de commerçants. L’histoire de la Visa débute dès 1958 grâce aux efforts de la Bank of America, même s’il faut attendre 1977 pour la connaitre sous ce nom. Un patronyme choisi pour faciliter son expansion internationale. « Visa » présente le double avantage de ne pas faire référence à un établissement ou à un pays en particulier et d’être aisément prononçable dans toutes les langues du monde.

En France, l’association du groupement Carte Bleue avec Visa remporte un vif succès. En 2016, l’Hexagone ne comptait pas moins de 43 millions de cartes Visa et son réseau est de loin le plus développé dans le pays. Près de 120 banques françaises proposent la Carte Visa qu’elles déclinent à des standards différents selon le profil du client. Contrairement aux idées reçues, les banques en ligne en font de même et ce à moindre cout pour leurs clients

Les principales cartes Visa disponibles dans les banques numériques

La Visa Classic : cette carte de base permet le retrait dans les distributeurs de la banque émettrice et des autres banques ainsi que le paiement des achats chez les commerçants en France comme à l’étranger. La France compte 58 000 distributeurs de billets agréés et 1 million de points de vente équipés de terminaux Visa. Les prestations d’assistance en voyage et d’assurance demeurent à un niveau basique. Par son coût annuel modeste, cette carte de paiement s’adresse à un très large public.  

La Visa Premier : s’adressant aux clients présentant un niveau de revenu suffisant, la carte Visa Premier offre une capacité de paiement et de retrait plus élevée qu’avec son équivalent classique. Les prestations d’assistance à l’étranger et les assurances sont elles aussi d’un niveau supérieur. 

La Visa Platinium : destinée aux clients aux revenus confortables, cette carte haut de gamme affiche des plafonds de paiement et de retrait personnalisables, mais toujours élevés. Les prestations d’assistance en voyage sont particulièrement intéressantes et le niveau des indemnisations des assurances incluses est élevé. 

La Visa Infinite : dédié aux clients très aisés, ce moyen de paiement est fait pour ceux qui désirent profiter de services prestigieux et d’avantages réservés. Des plafonds de paiements et de retraits élevés bien sûr, mais aussi une conciergerie par téléphone pour régler tous les tracas du quotidien et un niveau d’assurance et d’assistance voyage très au-dessus de la norme.

Obtenir une carte Mastercard dans une banque en ligne

Créée à partir de 1966 par l’United California Bank, la Mastercard part deux ans plus tard à la conquête de l’Europe. L’accord passé avec le réseau Eurocard permet en effet sa diffusion de la Mastercard sur le vieux contient et plus particulièrement en Suisse, en Allemagne et en Belgique où elle s’impose comme le moyen de retrait et de paiement le plus populaire. Aujourd’hui la Mastercard est utilisable dans 210 pays auprès de 29 millions de commerçants. Distribuée par 71 banques françaises, la Mastercard est détenue sous ses différentes déclinaisons par plus de 21 millions de Français.

Les principales cartes Mastercard disponibles dans les banques numériques

La Mastercard standard : cette carte permet de retirer dans les distributeurs agréés et les commerçants équipés en France comme à l’étranger. Souvent distribuée sous le nom de Mestro, cette carte d’entrée de gamme s’adresse à un large public et déclenche une autorisation de paiement à chaque transaction. 

La Mastercard Gold : réservée à une clientèle plus aisée que la moyenne, cette carte offre des plafonds de paiement et retrait importants, des tarifs avantageux et un niveau de prestation voyage et d’assurance intéressante. 

La Mastercard Platinium : cette carte très haut de gamme promet de grandes facilités aux clients affichant des revenus importants. Ces derniers bénéficient de plafonds élevés et de nombreux service premium : assistant personnel, assistance voyage et assurance optimale et service d’urgence.

Peut-on avoir des cartes selon son profil ?

Des cartes bancaires pour les jeunes ou les 16-25 ans

Parce qu’ils présentent un profil particulier en matière de revenus et de contraintes, les banques proposent aux adolescents, étudiants et jeunes actifs des cartes adaptées à leur situation. Les cartes Visa Electron, Mastercard Maestro et Mastercard Cirrus mettent à disposition une protection anti-dépassement grâce à leur système d’autorisation systématique et leur débit immédiat. Idéal pour commencer sereinement à gérer son argent !

Des cartes bancaires pour les professionnels

Bon à savoir : des formules et des offres professionnelles donnent régulièrement accès à une carte d’un niveau supérieur à des conditions avantageuses. À surveiller de près au moment de choisir son établissement on line !

 

Comparez les cartes des banques en ligne

Comme leurs équivalents traditionnels, les banques en ligne proposent à leurs clients des cartes de crédit en proportion de leurs encours dans l’établissement, de leur ancienneté et de leurs revenus. Des critères et des plafonds qui varient selon l’établissement et selon le type de carte. 

Banque Les offres de cartes Conditions de revenus
BOURSORAMA
  • Visa Classic gratuite immédiat
  • Visa Classic gratuite différé
  • Visa Premier gratuite immédiat ou différé
  • Visa Classic (débit immédiat et différé) : 1 000 € nets/mois minimum (2 000 € nets/mois pour un compte joint)
  • Visa Premier (débit immédiat et différé) : 1 800 € nets/mois minimum (3 600 € nets/mois pour un compte joint)
MONABANQ
  • Visa Classic 2 €/mois à autorisation systématique
  • Visa Classic 2 €/mois immédiat ou différé
  • Visa Premier 5 €/mois immédiat ou différé
Aucune condition de revenus
BFORBANK
  • Visa Premier gratuite immédiat ou différé
  • Visa Infinite 200 €/an différé
  • Visa Premier (débit immédiat et différé) : 1 600 € nets/mois minimum (2 400 € nets/mois pour un compte joint)
  • Visa Infinite : 4000 € nets/mois minimum (6 000 € nets par mois pour un compte joint)
HELLO BANK
  • Visa Classic gratuite immédiat ou différé
  • Visa Premier gratuite immédiat ou différé
  • Visa Infinite 240 €/an différé
  • Visa Classic : 1 000 € nets/mois minimum
  • Visa Premier : 1 800 € nets/mois minimum
  • Visa Infinite : Pas de conditions définies – demande à effectuer auprès de votre conseiller

 

La comparaison Visa-Mastercard aboutit en termes de services à un bilan relativement équivalent, mais c’est la Visa qui a su s’imposer plus largement en France. Une position dominante qui se vérifie auprès de l’offre en matière de cartes bancaires des principales banques en ligne, même si certaines banques comme Fortuneo proposent des produits Mastercard.

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