Comment souscrire un crédit conso sans justificatif ?

Florian Billaud - publié le 13/05/2020 à 14:30

Pour réaliser différents types de projets, vous ne disposez pas forcément des ressources financières nécessaires. Afin d’y remédier, sachez qu’il est aujourd’hui possible de souscrire à un crédit à la consommation sans justificatif. Différents des crédits affectés (auto ou immo notamment), ce type de prêt personnel vous permet ainsi de disposer d’une certaine somme d’argent sans avoir à justifier de son utilisation. Une solution particulièrement intéressante pour obtenir rapidement une somme d’argent pour vous permettre de réaliser tous vos projets. 

Le crédit conso sans justificatif : qu’est-ce que c’est ?

Également appelé prêt personnel, le crédit sans justificatif appartient à la catégorie des crédits à la consommation. Sa principale caractéristique est qu’il n’est pas contracté pour un achat précis et est donc le prêt idéal pour faire face à un imprévu ou pour renflouer un trou de trésorerie. Il s’agit donc d’un prêt non affecté, c’est-à-dire que l’utilisation de la somme débloquée est laissée à la discrétion du souscripteur. Ce dernier doit être une personne physique qui remboursera la somme empruntée par des versements périodiques généralement mensuels. De nombreuses personnes ont recours a ce type de prêt pour financer un voyage, un mariage, des études ou bien pour réaliser des achats coûteux (mobiliers, électroménagers…). Sachez que le prêt personnel ne peut en aucun cas financer une activité professionnelle ou un projet immobilier.

A noter : le code de la consommation définit le prêt personnel comme un crédit à la consommation d’au moins 200 € et inférieur ou égal à 75 000 € d’une durée supérieure à 3 mois et maximum de 7 ans. En outre, la loi prescrit que lorsque la somme empruntée est inférieure à 10 000 €, son remboursement anticipé ne donne pas lieu à des indemnités spécifiques (IRA).

Les conditions d'octroi d'un prêt personnel

Comme pour toute demande de prêt, la banque ou l’organisme de crédit va s’assurer de la capacité de remboursement du demandeur. La vérification de la solvabilité de l’emprunteur est un élément particulièrement important pour s'assurer du bon remboursement de l’emprunt. Pour obtenir un prêt personnel, il faudra ainsi remplir plusieurs critères : 

  • Emploi stable
  • Niveau de revenus suffisants
  • Pas d’incidents bancaires au cours des 3 derniers mois
  • Pas d’accumulation de dettes
  • Pas de fichage à la Banque de France
  • Pas dépasser un taux d’endettement supérieur à 33%

Afin de mettre toutes les chances de son côté pour obtenir votre prêt, il convient d’attendre que votre situation soit la plus stable possible et que vos relevés bancaires soient les plus solides possibles. 

Le délai de rétractation

Si après la signature d’un contrat de prêt personnel vous changez d’avis dans les 14 jours qui suivent cette dernière, vous pouvez vous rétracter sans justification ou indemnité particulière. Ce délai débute à partir du jour de l’acceptation de l’offre de contrat de crédit comportant impérativement les informations prévues à l’article L. 312-28 du code de la consommation. Si vous souhaitez vous rétracter, il vous suffit de retourner le bordereau de rétractation figurant obligatoirement au contrat. Détachable, vous devez le compléter, le signer et l’envoyer par lettre recommandée avec accusé de réception.

Quels sont les avantages du crédit conso sans justificatif ?

Obtenir un crédit à la consommation sans justificatif est un élément particulièrement intéressant pour vous aider à réaliser différents projets. En optant pour ce type de prêt, les emprunteurs bénéficient de nombreux avantages : 

  • Possibilité de réaliser un projet sans apport personnel
  • Utilisation sans justification de la somme empruntée
  • Aucune obligation d’achat avec le crédit 
  • Pas d’obligation de domiciliation de revenus
  • Flexibilité au niveau des modalités de remboursements (montant, fréquence, date de prélèvement)
  • Possibilité de remboursement intégral sans pénalité

Pour obtenir rapidement une certaine somme afin de réaliser un projet, le crédit conso sans justificatif apparaît ainsi comme une solution particulièrement adéquate et avantageuse. En effet, les délais d’acceptation pour ce type de crédit sont particulièrement courts et le déblocage des fonds est plus ou moins rapide selon les établissements de prêts. Pour ce type d’emprunt, les taux d’intérêts sont fixes, et ce, pendant toute la durée de l’emprunt.

Comment trouver le meilleur crédit conso ?

Définissez vos besoins 

Dès lors que vous contractez un emprunt, vous vous engagez à le rembourser, et ce, dans un temps donné. Avant de faire une demande d’emprunt, il est donc nécessaire de bien évaluer vos besoins et vos capacités de remboursement. En effet, dans le cas où vous évaluez mal votre projet, vous pouvez vous retrouver en situation de surendettement, entraînant de lourdes conséquences sur votre vie au quotidien. Pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions, préparez donc au mieux votre projet et évaluez précisément le montant nécessaire. 

Comparez les offres

Entre banques et organismes de crédit, l’offre en matière de crédit personnel est très abondante et la concurrence est rude. En tant que consommateur, vous avez tout intérêt à tirer profit de ce contexte concurrentiel pour repérer la meilleure offre du moment en les comparant les uns aux autres. Pour trouver l’offre la moins chère, il est nécessaire de s’intéresser au TAEG (taux annuel effectif global) des différents contrats présents sur le marché. Ce taux permet d’évaluer le coût global d’un prêt personnel et sa mention est rendue obligatoire par le législateur. 

Afin de faciliter vos recherches et trouver rapidement le prêt le plus avantageux, il est nécessaire d’utiliser un comparateur en ligne qui saura en quelques clics identifier l’offre de prêt personnel la plus compétitive du moment. Sans avoir à vous déplacer vous mettrez en concurrence des dizaines de banques et organismes de crédit : une solution simple et efficace pour ne pas passer à côté d’une offre promotionnelle qui diminuera fortement le coût de votre crédit personnel.
 

Que faire en cas de refus de votre demande d’emprunt ?

Dans le cas où vous êtes confronté à un ou plusieurs refus, il est nécessaire d’en rechercher la justification. Dans le cas où vous n’avez pas obtenu de justification de la part des organismes de prêts, vous avez la possibilité de saisir la CNIL pour résoudre cette situation. Les refus des demandes d’emprunt sont généralement justifiées par une inscription du demandeur au fichier des incident de remboursement des crédits (FICP). 
 

Crédit conso sans justificatif ou crédit affecté ?

Choisir le type de crédit que vous souhaitez contracter va dépendre du projet que vous souhaitez réaliser avec la somme d’argent empruntée. Dans le cas où vous souhaitez disposer librement de l’argent emprunté, le crédit sans justificatif est la solution la plus adéquate du fait qu’elle ne demande aucune justification d’achat ou d’utilisation. A l’inverse, le crédit affecté sera plus adapté dans le cas où vous avez un projet précis. Dans la catégorie des crédits à la consommation, on retrouve aujourd’hui plusieurs types de crédits affectés avec le crédit travaux ou bien le crédit auto-moto notamment. En optant pour ce type de crédit, l’emprunteur est obligé d'utiliser l’argent empruntée pour un certain projet qu’il devra justifier avec différents documents. Ce type de prêt s’avère avantageux quand vous avez un projet précis car il apporte certaines garanties spécifiques. 

Le crédit sans justificatif sera, lui, plus adapté si vous souhaitez utiliser librement l’argent empruntée. Moins contraignant car il n’impose aucun justificatif d’utilisation ou d’achat, il peut cependant être plus cher qu’un crédit affecté. Bien choisir le type de crédit que vous souhaitez contracter est donc un élément particulièrement important pour payer le prix le plus juste et profiter des garanties adaptées pour garantir vos achats. 
 

Où souscrire votre crédit sans justificatif ?

Pour trouver la meilleure offre de crédit à la consommation, l’utilisation d’un comparateur ou le recours à un courtier sont des points particulièrement importants. Si la recherche du meilleur taux est un élément essentiel pour réduire le coût de votre projet, il est également important de s’intéresser à l’établissement de prêt. En effet, dans le cas où vous êtes un bon client de votre banque, vous pouvez essayer de négocier directement avec votre conseiller pour obtenir une offre plus intéressante. Bien choisir l’établissement auprès duquel vous souhaitez souscrire votre emprunt est donc un point également important dans votre projet. 

Pour obtenir rapidement la somme d’argent dont vous avez besoin pour réaliser votre projet, sachez que de nombreux établissements de prêt proposent aujourd’hui de faire une demande directement en ligne. Après une rapide vérification, vous pourrez débloquer en quelques minutes le montant demandé. Une possibilité notamment proposée par les banques en ligne qui facilitent de nombreuses démarches au quotidien. La prise en compte du délai d’obtention des fonds est donc un élément à ne pas négliger puisqu’il peut être un obstacle dans le cas où vous avez besoin de disposer des fonds dans des délais courts. 
 

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