Rachat de crédits : comment ça marche et quelles sont les étapes pour l'obtenir ?

La rédaction - publié le 03/09/2019 à 14:30

Le crédit est souvent une solution pour laquelle on opte afin de s'offrir un nouveau bien, de se faire plaisir, voire de partir en vacances pour certains. Si vous pensez avoir trop de crédits et commencez à avoir du mal à faire face, sachez que vous pouvez réduire vos mensualités en les regroupant.

Qu'est-ce que le rachat de crédits ?

Également appelé regroupement ou restructuration, le rachat de crédits est une solution permettant de réduire considérablement ses mensualités et d’équilibrer son budget en regroupant tous les crédits du foyer. La durée de remboursement sera plus longue mais permettra de n’avoir plus qu’une seule ligne de crédit et des sommes beaucoup moins importantes à rembourser. Il est conseillé d’opter pour un rachat de crédits plutôt que de se retrouver dans cette "spirale infernale" conduisant souvent et inéluctablement au surendettement.Bon à savoir :Le rachat de crédits permet éventuellement de financer un nouveau projet qui s’intégrera dans la même mensualité.

Comment ça marche ?

Le rachat de crédits est une restructuration financière relativement simple à réaliser. C’est également un prêt, accessible à tous, quelle que soit la catégorie socioprofessionnelle. Cette restructuration nécessite d’avoir au minimum deux prêts en cours et est soumise à conditions, comme tout type de crédit. Proposée généralement par des organismes spécialisés, la procédure comprend plusieurs étapes, avec pour objectif des mensualités moins élevées pour le souscripteur. Sachez qu’il est possible d’intégrer dans ce nouveau prêt des dettes impayées comme des loyers en retard, des factures ou encore des découverts bancaires. En clair, si vous avez des fins de mois difficiles, le rachat de crédits permet de retrouver un équilibre budgétaire satisfaisant grâce à un endettement revu à la baisse.

Les différentes étapes

1 - Faites une simulation en ligne :Pour savoir si vous êtes "éligible" à un rachat de crédits, quelques minutes suffisent depuis Internet. Des simulateurs gratuits et sans engagement vous indiquent en quelques clics les possibilités qui peuvent s’offrir à vous ainsi que le montant de votre nouvelle mensualité après regroupement.Bon à savoir :Certains établissements ne regroupent que les prêts à la consommation. Si vous souhaitez inclure un prêt immobilier, pensez à vérifier la faisabilité de l’opération.2 - Faire une demande de rachat :Il est possible de faire sa demande directement en ligne ou à défaut, par téléphone à l’organisme spécialisé. Un formulaire à renseigner vous permettra de déterminer si votre demande est recevable ou non. Il est conseillé de remplir le formulaire en toute transparence ; des justificatifs vous seront demandés ultérieurement.3 - Constituez votre dossier :Si elle est recevable, il ne vous reste plus qu’à transmettre votre demande de prêt à l’organisme spécialisé, accompagnée de tous les justificatifs demandés. Votre dossier sera alors étudié.4 - L’acceptation de l’offre :Si votre dossier est accepté, vous recevrez par courrier une offre préalable de prêt, regroupant toutes les informations concernant votre nouveau crédit (durée, mensualités, assurance, etc.). Cette offre est valable 30 jours et vous bénéficiez de 10 jours de réflexion. Ce n’est que le 11e jour que vous pourrez signer votre offre, sachant que vous bénéficiez encore, après signature, d’un délai de rétractation de 14 jours.5 - Le déblocage des fonds :Une fois le délai de rétractation écoulé, les fonds sont débloqués. Sachez que c’est l’organisme de crédit qui se charge de régler tous vos anciens créanciers. Si vous avez sollicité un "fond" de trésorerie, seule cette somme vous sera versée.

L'astuce pour alléger ses mentualités

Il existe plusieurs astuces pour faire des économies comme le rachat de crédit. Regroupe l’ensemble de vos prêts encore en cours afin de réduire vos mensualités, cela va en effet baisser les taux de chacun des prêts et vous pouvez également bénéficier d’un allongement de la durée du remboursement. Décrivez votre projet pour trouver les meilleures offres de rachat de crédit :Si le rachat de crédit permet de rétablir une situation financière difficile, sachez que la diminution de vos mensualités augmente en toute logique la durée de remboursement. Pensez à bien vérifier vos capacités de remboursement. Bien souvent, le jeu en vaut la chandelle et permet de reprendre une vie plus sereine.

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