Épargne logement : comment ça marche ?

Florian Billaud - publié le 03/09/2019 à 14:30

Il existe aujourd’hui de nombreux placements différents disponibles dans toutes les banques. Mais lorsque l’on envisage dans un avenir assez proche un achat immobilier ou des travaux de rénovation, mieux vaut se tourner vers une bonne épargne logement. Nous vous proposons aujourd’hui de décrypter pour vous les deux types de produits auxquels vous pouvez souscrire.

L’épargne logement, comment ça marche ?

Il existe actuellement deux types d’épargne logement : le CEL, pour Compte Épargne Logement, et le PEL, pour Plan d’Épargne Logement, qui ont tous deux pour but de placer son argent en vue d’un projet immobilier. L’idée est donc de bloquer une somme afin de réaliser une sorte de dépôt de garantie, qui sera ensuite utilisé lors de la signature du prêt immobilier.Bon à savoir : une épargne permettant de profiter d’avantages au moment de la négociation du prêt immobilier.Afin de convaincre leurs clients d’épargner, les banques offrent plus d’avantages lors de la signature d’un prêt immobilier pour les personnes détenant un PEL ou un CEL. Il s’agit en général de meilleures conditions en termes de taux et de possibilité d’emprunt.Si vous avez un projet d’achat, trouvez le taux le plus bas pour votre prêt immobilier en comparant les offres : JE COMPARE

Comment fonctionne le PEL ?

Ce dernier fonctionne comme n’importe quelle autre épargne, c’est-à-dire qu’il permet d’y placer une somme et de bénéficier d’un taux d’intérêt sur une période donnée. Celui-ci y est fixe et la durée arrêtée pour 4 à 10 ans. À la fin de ces années d’économies, le montant est alors disponible pour un projet immobilier (résidence principale) et offre un taux préférentiel pour le financement bancaire du bien.Une somme forfaitaire de 225 euros doit alors y être placée à son ouverture, et 540 euros doivent venir s’y ajouter chaque année. Il ne peut ensuite dépasser 61 200 euros d’épargne.

Comment fonctionne le CEL ?

Contrairement au PEL qui bloque l’argent pour une période donnée, avec le CEL vous êtes libre de toucher à votre épargne à tout moment (en respectant cependant certains montants et plafonds). Son taux se montre également moins intéressant qu’un livret A, mais il offre de nombreux avantages en termes de crédits travaux, ou pour certains il permet de toucher une prime versée par l’État.Comme pour le PEL, une somme minimale est exigée à son ouverture, elle est de 300 euros. C’est également le montant qui doit y être en permanence pour assurer sa création et son bon fonctionnement. Mais contrairement au PEL, la somme totale ne peut dépasser les 15 300 euros.

Comment ouvrir un compte épargne logement ?

N’importe qui peut en faire la demande lors d’un rendez-vous avec son conseiller bancaire et y placer la somme de son choix. Il est aussi possible de détenir un CEL ainsi qu’un PEL, à condition que les deux soient dans la même banque. Mais il est en revanche interdit d’ouvrir plusieurs CEL ou PEL, au risque de perdre tout le bénéfice acquis.Il est également à noter que seules les banques reconnues par l’État peuvent proposer ce type de produits financiers. Elles doivent en effet signer une convention avant d’être autorisées à les faire contracter par leurs clients.Les offres d’épargne logement sont des produits bancaires de qualité lorsqu’un projet immobilier est envisagé. Reste à déterminer si vous pouvez bloquer une somme pendant plusieurs années, ou si vous préférez jouer la prudence et choisir de pouvoir y toucher pendant toute la durée de l’épargne.

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