Comment souscrire une assurance habitation en ligne ?

Alexis Guiot - publié le 30/09/2019 à 18:00

Le contrat d’assurance habitation fait partie des couvertures essentielles pour être serein au quotidien. En fonction de votre situation, vous pouvez être légalement contraint de souscrire à ce type de contrat. Quelle que soit votre situation, l’assurance habitation demeure une couverture essentielle pour faire face aux éventuels risques du quotidien. Du fait des multiples offres proposées aujourd’hui sur le marché, il est parfois difficile de choisir le contrat le mieux adapté. Afin de vous assurer au mieux, il est intéressant de souscrire à votre contrat d’assurance habitation en ligne. En effet, vous pourrez aisément comparer les différentes propositions des assureurs et ainsi sélectionner la meilleure compagnie pour vous couvrir. De plus, la souscription en ligne va vous permettre de gagner un temps précieux sur les démarches nécessaires pour la souscription à votre assurance. 
 

Pourquoi souscrire à une assurance habitation ?

L’importance de cette couverture

Afin de protéger votre logement, il convient de vous couvrir face aux différents risques de dommages et d’accidents. Que vous soyez obligé d’y souscrire ou non, l’assurance habitation est un contrat essentiel afin d’éviter les mauvaises surprises et garantir le remboursement des éventuels dommages et dégradations au sein de votre logement. En plus de protéger votre logement, l’assurance habitation vous permet de couvrir l’ensemble des occupants ainsi que vos biens. En fonction des conditions de votre contrat et de vos garanties choisies, vous pourrez assurer également vos équipements extérieurs ou bien vos objets de valeur. Parmi les principales garanties présentes dans les contrats d’assurance habitation, on retrouve : 

  • Incendies 
  • Dégâts des eaux
  • Bris de glaces
  • Vols et cambriolages
  • Dommages électriques
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats et actes terroristes
  • Intempéries
  • Explosion

 

Est-il obligatoire de souscrire à une assurance habitation ? 

Selon votre situation, la souscription à ce type de contrat n’est pas imposée par la loi :

  • Locataire (non-meublé) : assurance habitation obligatoire demandée lors de la signature de votre bail.
  • Locataire (meublé, fonction, saisonnier) : pour ce type de logement, la souscription à l’assurance habitation est facultative.
  • Propriétaire (maison individuelle) : assurance habitation facultative.
  • Propriétaire (copropriété) : contrat d’assurance obligatoire pour couvrir les éventuels dommages causés aux tiers.
     

Les démarches pour souscrire une assurance habitation en ligne

Identification des besoins

En réalisant votre recherche d’assurance par internet, vous pouvez accéder aux multiples offres proposées sur le marché. Afin de trouver facilement le contrat le mieux adapté à votre situation et à votre type de logement, il est essentiel d’identifier en amont vos différents besoins. Une fois votre recherche définie, vous pourrez réaliser une simulation d’assurance d’habitation afin de comparer les différents contrats. Les conditions et le montant de la prime d’assurance habitation vont varier selon différents critères : 

  • Localisation du logement
  • Superficie à couvrir
  • Nombre de pièces à vivre
  • Type d’habitation (appartement, maison individuelle, copropriété…)
  • Statut de l’assuré : propriétaire (occupant ou non) ou locataire, résidence principale ou secondaire… 
  • Valeur des biens mobiliers (électroménagers, objets précieux…)
  • Equipements extérieurs à assurer : garage, piscine, cabanon… 

 

Lors de votre recherche de contrat, il convient de renseigner le plus précisément possible les différentes informations nécessaires pour obtenir des devis d’assurance adaptés. En cas de souscription à un contrat à partir d’une fausse déclaration, les conséquences peuvent être particulièrement lourdes. En effet, l’assureur a la possibilité de considérer le contrat comme nul du fait d’une mauvaise déclaration intentionnelle de la part de l’assuré. Afin d’éviter ce genre de situation soyez donc attentif à la précision des éléments que vous transmettez pour une recherche précise et l’obtention d’un contrat adapté au mieux à votre situation. 

Choix du contrat

La souscription de votre assurance habitation en ligne a l’avantage de vous garantir l’obtention de la meilleure offre possible. En effet, les comparateurs sur internet vous permettent d’avoir une vue sur l’ensemble des offres proposées sur le marché. A partir de là, vous pourrez faire jouer la concurrence et ainsi souscrire au contrat qui vous convient le mieux. Afin de choisir la bonne assurance, il convient de s’intéresser aux conditions du contrat et à la couverture des principales garanties : 

  • Responsabilité civile 
  • Dommages aux biens

 

Si la Responsabilité civile est systématiquement présente dans votre contrat, les garanties liées aux dommages sur les biens varient en fonction de votre situation et de vos besoins en protection. 

Souscription en ligne

Après avoir fait vos recherches et identifié le contrat le plus adéquat pour vous couvrir au quotidien, vous pourrez souscrire directement à votre contrat en ligne. Pour finaliser votre demande de souscription, il sera nécessaire de transmettre différents documents et justificatifs à l’assureur : 

  • Copie d’une pièce d’identité valide
  • Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
  • Copie du contrat de location et justificatif de revenus pour les locataires

 

Aujourd’hui, la majorité des assureurs mettent à disposition un service permettant de souscrire facilement et rapidement à un contrat d’assurance habitation par internet. La souscription en ligne vous permet ainsi de gagner du temps sur ce type de démarche chronophage, tout en vous garantissant l’obtention du contrat le plus adapté pour votre situation. 

Réception de la proposition de contrat

Dès lors que vous avez rempli l’ensemble des informations nécessaires à l’élaboration de votre contrat et transmis les différentes pièces justificatives, l’assureur pourra vous envoyer la fiche d’information récapitulant en détail les conditions du contrat d’assurance : prime d’assurance, garanties couvertes, franchises, exclusions de garanties, projet de contrat. Il est essentiel de s’assurer de la conformité de ces informations afin d’éviter les mauvaises surprises par la suite. En cas d'insatisfaction, sachez que vous pouvez profiter de votre droit de rétraction. Ce droit est autorisé pour les situations suivantes : 

  • Souscription par internet
  • Souscription suite à un démarchage téléphonique ou à domicile
  • Souscription suite à un publipostage (papier ou électronique)

 

Cette demande doit être réalisée dans les 14 jours qui suivent la signature du contrat par courrier recommandé avec accusé de réception. Aucune justification ne vous sera demandée. 

Les avantages de la souscription en ligne

La recherche d’une assurance habitation n’est donc pas obligatoire pour tous, mais dans les faits elle est une couverture essentielle pour sa vie au quotidien. Afin d’être sûr de choisir la meilleure offre possible, la souscription en ligne est sans doute la meilleure solution. En effet, vous profiterez de nombreux avantages : 

  • Gain de temps
  • Mise en concurrence des assureurs
  • Obtention immédiate d’une attestation d’assurance
  • Réduction de la prime d’assurance
     
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