Comment utiliser un comparateur assurance habitation ?

Alexis Guiot - publié le 30/09/2019 à 18:00

L’assurance habitation fait partie des contrats essentiels au quotidien. En effet, différents risques peuvent avoir de lourdes conséquences et affecter l'intégrité de votre logement. Afin de se protéger contre les différents risques de la vie, la souscription à une assurance habitation est donc une protection essentielle. Selon votre situation, le type de votre logement et les différents risques potentiels, vous pouvez choisir un contrat avec différentes conditions et donc un prix différent. Pour obtenir un contrat personnalisé au mieux à vos besoins de protection, il est intéressant de recourir à un comparateur pour assurance habitation et ainsi obtenir une offre des plus adaptées pour protéger votre logement. 
 

Que couvre l’assurance habitation ?

Les sinistres couverts

Entre les éléments météorologiques et les éventuels accidents domestiques, votre logement peut se retrouver en danger. En cas d’accident, il est nécessaire que les garanties de votre contrat d’assurance habitation viennent couvrir les différents types de sinistres pouvant survenir. Dans chaque contrat d’assurance habitation, une garantie responsabilité civile est comprise dans la couverture. Ce type de contrat offre également plusieurs garanties de bases :

  • Incendies
  • Dégâts des eaux
  • Vols et cambriolages
  • Bris de glaces
  • Dommages électriques
  • Explosion
  • Attentat
  • Catastrophe naturelle ou technologique
  • Intempéries
  • Les exclusions de garanties

 

Avant de signer votre contrat d’assurance habitation, il est important de s’intéresser aux conditions du contrat et quelle couverture vous apporte l’assurance habitation. En effet, dans ce type de contrat, il est possible de retrouver certaines exclusions de garanties. De ce fait, il est possible que certains dommages ne soient pas indemnisés malgré votre assurance habitation : 

  • Incendie causé par une cigarette, un fer à repasser ou un objet mal entretenu
  • Dépendances non-couvertes (cave, garage…)
  • Installations extérieures

 

Afin d'être parfaitement serein au quotidien, il est donc nécessaire de bien choisir son contrat d’assurance habitation en utilisant notamment un comparateur pour trouver la couverture la mieux adaptée, au meilleur prix.

Les garanties complémentaires

Pour être couvert au mieux face à l’ensemble des éventuels risques, vous avez la possibilité de souscrire à des garanties optionnelles. Ces garanties concernent notamment les dépendances et vos extérieurs. Concernant vos dépendances, les garanties optionnelles vous permettent d'être protégé en cas de vols dans votre garage, votre cave voire votre sous-sol. Au niveau des extérieurs, les garanties optionnelles vont vous permettre de couvrir votre abri de jardin, votre terrasse, votre pergola ou bien votre véranda. 

D’autres garanties complémentaires vont être particulièrement intéressantes en fonction de votre habitation et de votre jardin afin de couvrir différents aménagements : piscine, spa, jacuzzi, mobilier de jardin, potager, énergies renouvelables… Selon les compagnies, les garanties optionnelles proposées peuvent varier. Quoi qu’il en soit, cela vous permet d’ajuster au mieux votre couverture en fonction de votre propre habitation et des différents risques auxquels vous pouvez être confronté.
 

Comment choisir son assurance habitation ?

Chaque situation d’assuré est différente et nécessite donc un contrat bien précis. En fonction de ses besoins il est possible d’adapter au mieux les garanties de son assurance habitation. Pour bien choisir son contrat, il est important de faire le point sur sa situation et de connaître vos critères de recherche. Une fois que vous connaissez le type de contrat que vous souhaitez vous pourrez comparer les différentes offres du marché. Pour évaluer au mieux vos besoins pour votre contrat d’assurance, plusieurs critères personnels et d’autres concernant votre logement vont rentrer en compte.

Critères personnels

  • Age
  • Situation familiale (célibataire, marié, pacsé, en concubinage, divorcé, veuf...)
  • Nombre de personne à charge
  • Nombre de personne vivant dans le logement
  • Profession ou CSP
  • Statut envers le logement (locataire, colocataire, propriétaire, investisseur)
  • Montant des biens mobiliers à couvrir

Critères d’habitation

  • Localisation
  • Taux de criminalité du quartier ou de la ville
  • Logement en copropriété ou non
  • Valeur du logement (surface, étage ou rez-de-chaussée, garage, dépendance)
  • Ancienneté du logement
  • Mise aux normes électriques du logement
  • Sécurité du logement et de l'immeuble

Comment est calculé votre prime d’assurance ?

En fonction des profils et des situations des assurés, le montant des contrats d’assurance habitation proposés va pouvoir varier. Afin d’évaluer le risque que vous représentez et donc le prix de votre assurance, plusieurs éléments vont donc être pris en compte : 

  • Nature du logement : résidence principale ou secondaire
  • Type d’habitation : appartement ancien ou moderne, maison isolée… 
  • Localisation : campagne, ville, quartier, zone à risque de cambriolages… 
  • Risques environnementaux
  • Taille du logement
  • Niveau de sécurité
  • Valeur des biens 
  • Dépendances 

 

A partir de ces différentes informations, l’assureur pourra ainsi établir un contrat d’assurance habitation sur-mesure, avec des garanties parfaitement adaptées à vos besoins. Cette personnalisation du contrat a l’avantage de faire payer les assurés pour les garanties dont ils ont réellement besoin. 

L’importance du comparateur d’assurance habitation

La recherche du meilleur contrat d’assurance habitation peut s’avérer compliquée. En effet, du fait de la multiplicité des acteurs présents sur le marché, il est parfois difficile de s’y retrouver. Afin de comparer et de faire jouer la concurrence entre les différentes offres, l’utilisation d’un comparateur apparaît comme particulièrement intéressante. A partir de divers critères, le comparateur va vous permettre de comparer rapidement les différents tarifs et les garanties des contrats proposés sur le marché. Avant de choisir le contrat auquel vous souhaitez souscrire, il est essentiel de s’assurer qu’il est parfaitement adapté pour votre situation précise. 

Comparer les contrats d’assurance habitation va vous permettre de choisir le contrat qui vous couvrira le mieux en adaptant, selon vos besoins, les garanties, les plafonds d’indemnisations et le capital mobilier à assurer. Souscrire à une assurance habitation adaptée à ses besoins, c’est la garantie d’être parfaitement protégé dans votre vie quotidienne et ainsi d’éviter toute mauvaise surprise. Grâce au comparateur d’assurance habitation vous êtes assuré de trouver le contrat qui répondra au plus proche à vos besoins. 

Un outil indispensable pour toutes les situations

Gratuit et facilement accessible sur internet, le comparateur assurance habitation va permettre à tous de trouver le meilleur contrat. Ainsi, que vous ayez besoin d’un contrat pour un nouveau logement ou que vous souhaitiez changer pour votre contrat actuel, le comparateur va vous permettre de trouver la meilleure offre, celle qui vous indemnise le mieux et au meilleur prix. Bien que la réduction du coût de votre assurance soit l’un des principaux enjeux, il est important d’avoir une bonne couverture. En effet, l’objectif avec le comparateur assurance habitation, c’est de trouver le contrat le moins cher mais qui vous assure quand même sur toutes les garanties dont vous avez besoin.

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