Quelles sont les meilleures néobanques ?

Alexis Guiot - publié le 01/05/2020 à 18:00

Face aux banques en ligne, un nouveau type d’établissement bancaire a émergé depuis quelques années : les néobanques. Avec pour objectif principal de faciliter la gestion bancaire au quotidien, ces néobanques sont entièrement dématérialisées et conçues pour une utilisation sur mobile. En quelques années seulement, le nombre d’acteurs présents sur ce nouveau secteur a considérablement augmenté et il peut s’avérer compliqué de choisir entre les différentes offres. Si les services proposés par ces banques sont sensiblement les mêmes, certaines fonctionnalités viennent les distinguer. En fonction de votre profil, de vos besoins et votre budget, vous pourrez ainsi choisir parmi les meilleures néobanques du marché. 
 

Choisir sa néobanque : quels critères les distinguent ?

Pour bénéficier d’un service bancaire répondant au mieux à vos besoins et votre profil, il est essentiel de s’intéresser dans le détail aux différentes offres proposées par les néobanques. Afin de découvrir les différentes possibilités, nous avons sélectionné les 4 meilleures néobanques du marché en nous intéressant à leur offre de base : 

Néobanque N26 Revolut Orange Bank Nickel
Tarifs Gratuit Gratuit Gratuit 20€ / an
Carte MasterCard MasterCard ou Visa Visa Classic MasterCard
Condition gratuité Aucune Aucune
3 transactions / mois
(sinon 5€ / mois)
Aucune
Paiement en euro Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement en devises Gratuit Gratuit 2 % du montant 1€ / paiement
Retrait en euro (par mois) Gratuit jusqu’à 5 retraits
(puis 2 € / retrait)
Gratuit jusqu’à 200€ / mois
(puis 2 %)
Gratuit 1€ / retrait dans un DAB
(ou 0,50€ / retrait chez buraliste)
Retrait en devises 1,7 % du montant Gratuit jusqu’à 200€ / mois
(puis 2 %)
2 % du montant 2€ / retrait
Offre Premium N26 You
(9,90 € / mois)
et N26 Metal
(16,90 € / mois)
Revolut Premium
(7,99 € / mois)
et Revolut Metal
(13,99 € / mois)
Orange Bank Premium
(7,99 € / mois)
Nickel Chrome
(30 € / an en plus de la cotisation de base)

N26 : la plus connue

Fondée en 2013 en Allemagne, N26 est l’une des premières néobanques du marché. Présente dans toute l’Europe et particulièrement en France (1 million de clients), cette néobanque propose un service bancaire fluide et simple à contrôler. De par son absence de frais sur les paiements dans toutes les devises, cette néobanque se destinait en priorité aux clients voyageurs. 

Afin d'élargir sa base de clients, cette néobanque a peu à peu développé son offre en proposant des services bancaires plus haut de gamme et adaptés pour une clientèle exigeante. Disposant d’un panel large de formules bancaires, N26 apparaît aujourd’hui comme ouverte à tous, des personnes en interdit bancaire aux clients les plus exigeants. 
 

Revolut : une néobanque tournée vers le futur

A l’instar de N26, la néobanque britannique Revolut dispose d’une offre particulièrement intéressante pour les voyageurs grâce à la gratuité des paiements dans le monde entier. Présente depuis 2017 en France, Revolut a fortement élargi son offre bancaire afin de faire face à la concurrence de plus en plus importante sur le marché. Désormais, Revolut dispose ainsi de plusieurs formules pour les particuliers de façon à répondre au mieux aux besoins de chacun. 

Afin de se démarquer de la concurrence et être la plus compétitive possible, Revolut dispose également de plusieurs offres pour les professionnels. Pour les freelance comme pour les TPE et les PME, Revolut dispose d’offres adaptées au mieux aux besoins de tous les professionnels. En tant que banque tournée vers l’avenir, Revolut propose également à ses clients une fonctionnalité pour utiliser les crypto-monnaies. Une caractéristique unique chez les néobanques.
 

Orange Bank : une offre bancaire de qualité

Filiale de l’opérateur téléphonique Orange, cette néobanque a choisi de proposer une offre bancaire particulièrement large afin de séduire une large clientèle. Située entre l’offre des néobanques et des banques en ligne, Orange Bank se démarque ainsi par la qualité et la diversité des produits bancaires qu’elle propose. En effet, sur le marché, Orange Bank est la seule à proposer un livret d’épargne, des prêts perso et même un crédit immobilier. 

Contrairement à Revolut et N26, Orange Bank n’a donc pas misé sur la gratuité des frais à l’international pour séduire la clientèle. En proposant un service bancaire très fourni et sans aucun frais (obligation d’utilisation de la carte 3 fois par mois sinon 5€ de frais), Orange Bank se positionne ainsi sur le marché avec une offre bancaire particulièrement intéressante et qualitative.
 

Nickel : la première néobanque française

Uniquement distribuée chez les buralistes partenaires de Nickel, ce compte sans banque a séduit plus de 1,5 millions de clients en France depuis son lancement en 2014. En seulement quelque minutes, et pour 20€ par an, Nickel permet à ses clients de disposer d’un compte et d’une carte de paiement, sans aucune condition de revenus. Si l’objectif principal de Nickel est de permettre à tous d’avoir un compte bancaire, même les interdits bancaires, cette néobanque française propose désormais une offre Premium à 30€ par an pour les clients qui souhaitent réduire leurs frais à l’étranger.
 

Pourquoi choisir une néobanque ?

Sur le marché de la néobanque, on dénombre aujourd’hui pas moins de 20 établissements. Selon les acteurs de ce marché, les fonctionnalités peuvent fortement varier et seront plus ou moins adaptées à votre profil et vos besoins. Si les services proposés par les néobanques peuvent s’avérer particulièrement intéressants, notamment pour voyager sans frais à l’étranger, il est encore difficile de faire de la néobanque sa banque principale. En effet, certains services ne sont pas proposés par la majorité des néobanques : compte joint, chéquier, produits d’épargne, crédit. 

Destinée à une utilisation sur mobile, les néobanques s’adressent en priorité à une clientèle jeune qui souhaite bénéficier d’un service fluide et simple, et au meilleur prix. L’offre bancaire des néobanques peut ainsi convenir à ce type de clientèle dont les besoins en service bancaire sont faibles. Etant accessible sans condition de revenus, les néobanques permettent également aux interdits bancaires d’ouvrir un compte et de profiter d’un moyen de paiement. Afin de se développer et de devenir de plus en plus attractives, de nombreuses néobanques proposent désormais une offre premium et des formules pour les professionnels particulièrement intéressantes. 
 

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