Paiements en vacances à l’étranger : les frais selon les banques

Cécile Ducommun - publié le 27/11/2019 à 12:23

À chaque départ à l’étranger c’est la même chose : vous vous demandez si vous allez pouvoir utiliser votre carte bancaire et faire des retraits d’espèces sans avoir à surveiller les frais de votre banque. Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre récapitulatif des frais selon les banques traditionnelles ou bien les banques en ligne. 
 

Quelques règles générales sur les paiements à l’étranger

Avant de passer aux frais facturés par les différentes banques françaises, il y a quelques règles à connaître concernant l’utilisation votre carte bancaire à l’étranger :

  • Dans la zone euro, vous pouvez effectuer des paiements et des retraits avec la plupart des cartes bancaires françaises. Attention cependant, car certaines banques commencent à facturer les retraits 1 € à partir d’un certain nombre de passages au distributeur automatique de billets ;
  • Hors zone euro, payez par carte bancaire dès que vous le pouvez, car la commission variable est bien souvent équivalente à celle d’un retrait d’espèces, mais vous n’aurez pas à payer de commission fixe ;
  • Essayez de limiter au maximum le nombre de vos retraits pour ne pas avoir à payer plusieurs fois la commission fixe ;
  • Partez avec des espèces que vous échangerez une fois arrivé à destination. Cela vous permettra d’éviter de payer la commission du distributeur ;
  • Si vous partez pour une longue période, rapprochez-vous de votre banque afin de connaître les dispositions existantes pour limiter les frais liés à vos paiements à l’étranger.
     

Notre conseil : mieux vaut prévenir sa banque !
Si vous partez à destination d’un pays instable, à faible devise ou pour une expédition shopping, prévenez votre banque pour qu’elle ne bloque pas votre carte en pensant que ces dépenses inhabituelles sont le résultat d’un vol.
 
Comme vous pourrez le constater en consultant notre récapitulatif des frais pour les paiements et retraits à l’étranger, en fonction des banques traditionnelles ou banques en ligne, ces dernières appliquent des tarifs inférieurs à ceux pratiqués par les banques classiques. 

Récapitulatif des frais selon les banques traditionnelles, pour les paiements et les retraits à l’étranger

(Hors frais de change ou frais appliqués par les banques locales.)
 

Banque Populaire (peut varier selon votre région)

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : 2,95 % du montant payé.
  • Retrait en Europe : gratuit.
  • Retrait hors Union européenne : 2,95 € + 2,95 %.


BNP Paribas

  • Paiement par carte en Europe : gratuit (hors zone euro également).
  • Paiement par carte hors Union européenne : 0,6 € + 2 % (carte Infinite), 0,9 € + 2,9 % (autres cartes).
  • Retrait hors Union européenne : 2,20 € + 2 % (carte Infinite), 3 € + 2,9 % (autres cartes).

Caisse d’Épargne

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : 2,80 % du montant dans la limite de 6,69 € par transaction.
  • Retrait en Europe : gratuit.
  • Retrait hors Union européenne : 3,2 € + 2,8 % (DAB), 6,69 € + 2,8 % (au guichet).

CIC

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : 2,9 % du montant retiré, dans la limite de 8,15 € par transaction.
  • Retrait en Europe : gratuit (zone euro).
  • Retrait hors zone euro : 3 € + 2,9 % du montant retiré, dans la limite de 8 € par transaction.

Crédit Agricole (peut varier selon votre région)

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : 2,5 % du montant de la transaction + 1 €, avec un maximum de 15 €.
  • Retrait en Europe : 0,98 €.
  • Retrait hors Union européenne : 3 € + 2,5 % du montant.

Crédit Mutuel (peut varier selon votre région)

  • Paiement par carte en Europe : gratuit (Espace économique européen).
  • Paiement par carte hors Union européenne : 0,33 € + 2,25 % dans la limite de 8,20 € par transaction.
  • Retrait en Europe : gratuit (Crédit Mutuel ou CIC) ou 1 € (retrait depuis une autre banque).
  • Retrait hors Union européenne : 3,30 € + 2,25 % dans la limite de 8,20 € par transaction.

La Banque Postale

  • Paiement par carte en Europe : gratuit (paiement en euros).
  • Paiement par carte hors Union européenne : 2,30 % avec un minimum de 1 € (devises autres que l’euro).
  • Retrait en Europe : gratuit (zone euro).
  • Retrait hors Union européenne : 3,3 € + 2,30 % du montant retiré (hors zone euro).

LCL (Crédit lyonnais)

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : de 2,15 % (carte Infinite) à 3,10 % (autres cartes) du montant payé.
  • Retrait en Europe : gratuit (DAB), de 3,5 € à 4,8 € par retrait (guichet d’une banque).
  • Retrait hors Union européenne : 2,35 € + 2,15 % à 5,30 € + 3,10 % en fonction des cartes bleues.

Société Générale

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : montant <10 € : 2,7 % du montant du paiement. Montant >10 € : 1 € + 2,7 % du montant du paiement.
  • Retrait en Europe : gratuit.
  • Retrait hors Union européenne : 3 € + 2,7 % du montant retiré.

Récapitulatif des frais selon les banques en ligne, pour les paiements et les retraits à l’étranger

(Hors frais de change ou frais appliqués par les banques locales.)


N26

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : gratuit.
  • Retrait en Europe : gratuit.
  • Retrait hors Union européenne : 1,70 % du montant retiré.

Boursorama Banque

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : 1,94 % du montant retiré.
  • Retrait en Europe : gratuit.
  • Retrait hors Union européenne : 1,94 % du montant retiré.

BforBank

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : 1,95 % du montant retiré.
  • Retrait en Europe : gratuit.
  • Retrait hors Union européenne : 1,95 % du montant retiré.

Fortuneo

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : 1,94 % du montant retiré.
  • Retrait en Europe : gratuit.
  • Retrait hors Union européenne : 1,94 % du montant retiré.

Monabanq

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : 2 % du montant retiré.
  • Retrait en Europe : gratuit.
  • Retrait hors Union européenne : 2 % du montant retiré.

Hello bank

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : 2 % du montant retiré.
  • Retrait en Europe : gratuit.
  • Retrait hors Union européenne : 2 % du montant retiré.

ING

  • Paiement par carte en Europe : gratuit.
  • Paiement par carte hors Union européenne : 2 % du montant retiré.
  • Retrait en Europe : gratuit.
  • Retrait hors Union européenne : 2 % du montant retiré.
     
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