Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?

Alexis Guiot - publié le 02/10/2019 à 18:00

Parmi les raisons qui poussent à passer à la banque en ligne, la réduction considérable des frais bancaires fait partie des points primordiaux. Dans une banque traditionnelle, le coût de votre carte bancaire peut rapidement représenter un budget important. Afin d’acquérir de nouveaux clients, les banques en ligne ont décidé de réduire ces frais bancaires en proposant une gratuité de la carte bancaire. En fonction des établissements bancaires, le type de carte et les conditions pour bénéficier de cette gratuité peuvent varier. Tour d’horizon du marché de la banque en ligne et des différentes offres de gratuité de la carte bancaire. 
 

Carte bancaire : types et frais liés

Les différents types de cartes

Lorsque l’on parle de carte bancaire, on décrit généralement les cartes de crédit. Néanmoins, il faut savoir que toutes les cartes bancaires ne sont pas nécessairement des cartes de crédit. En effet, les cartes bancaires se divisent en plusieurs catégories : 

  • Carte de crédit : carte de règlement avec un débit immédiat ou différé
  • Carte de paiement : carte pour payer ou retirer de l’argent
  • Carte de débit : carte destinée uniquement au retrait d’argent
  • Carte prépayée : carte qui doit être chargée et qui n’est pas liée à un compte bancaire

 

Le choix de votre carte bancaire va donc dépendre de vos besoins et de votre situation. Selon les types de carte, plusieurs services d’assurance ou de rapatriement peuvent également être associés. Ainsi, il convient de bien choisir sa carte bancaire en fonction de vos revenus et des différentes offres bancaires : Carte Bleue, Carte Gold, Carte Visa, Carte Visa Premier, Mastercard… 

Les frais liés à la carte bancaire

Le coût réel de sa carte bancaire ne se limite pas au montant de sa cotisation annuelle. En effet, afin de connaître précisément le montant que représente votre carte bancaire, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs frais : 

  • Frais liés aux retraits dans d’autres agences
  • Frais d’opposition ou de renouvellement de carte
  • Frais de franchise lors d’opérations frauduleuses
  • Frais sur les opérations hors de la zone euro

 

La prise en compte de l’ensemble de ces frais va vous permettre de connaître précisément le coût de votre carte bancaire et ainsi de voir quelles économies potentielles vous pouvez réaliser en passant à la banque en ligne. 
 

Où obtenir une carte bancaire gratuite ?

La gratuité de la carte bancaire est devenu un véritable argument de vente pour les banques en ligne. En effet, contrairement aux banques traditionnelles qui facturent chaque mois la carte bancaire à leurs clients, les établissements en ligne proposent généralement des offres de gratuité sur les cartes bancaires. Cette gratuité est particulièrement intéressante puisque, sur une année, elle peut représenter une économie de 30 à 150 € en moyenne selon le type de carte et de contrat. 

Pour obtenir une carte bancaire gratuite, il faut généralement se tourner vers les banques en ligne. En fonction des établissements, les offres peuvent varier et des conditions peuvent être requises pour profiter de la gratuité de votre carte bancaire. En plus d’être majeur et d’avoir votre résidence physique et fiscale en France, des conditions de ressources et un versement minimum chaque mois peuvent être imposés. 
 

Les offres sous conditions des banques en ligne

Selon les banques en ligne, les conditions d’obtention et de gratuité des cartes bancaires peuvent varier. Aujourd’hui, les principales banques en ligne qui proposent une gratuité pour leurs cartes sont : Boursorama, Fortuneo, Hello Bank, ING et BforBank. 

Carte classique

L’obtention d’une carte classique dans une banque en ligne est généralement conditionnée par un certain niveau de revenu situé entre 1 000 et 1 200 € par mois. Une fois cette condition remplie, une obligation d’utilisation minimum est souvent requise pour profiter de la gratuité. Selon les banques, le nombre d’utilisation peut être différent (entre 1 et 3 utilisations minimum par mois). 

Carte haut de gamme

A l’instar des cartes classiques, la gratuité des cartes haut de gamme est conditionnée par un minimum d’utilisation par mois. Généralement l’obtention de ce type de carte nécessite de justifier d’un niveau de revenu minimum situé entre 1 600 et 1 800 € par mois. 

Carte premium

Ce type de carte bancaire n’est pas proposé par l’ensemble des établissements en ligne. On retrouve notamment ce type d’offre chez ING et BforBank qui ont fait le choix de s’adresser à une clientèle recherchant un service très haut de gamme. L’obtention de ce type de carte nécessite un niveau de revenu élevé (environ 4 000 € mois) et la gratuité est conditionné par un versement mensuel minimum ou un certain niveau d’épargne dans l’établissement. 
 

Les cartes bancaires sans condition

La majorité des banques en ligne permettent l’obtention d’une carte bancaire gratuite en appliquant certaines conditions. Afin de proposer une alternative à ce type d’offres, Monabanq ainsi qu’ING se distinguent en proposant une carte bancaire sans condition. Pour en bénéficier, les clients devront cependant payer une certaine somme par mois. Chez ING, l’obtention de la MasterCard Gold gratuite sans condition est proposée à 5 € par mois.

Monabanq a fait le choix de ne pas proposer d’offre de carte bancaire gratuite. En contrepartie, cette banque ne demande aucune condition de revenus et fait payer une somme de seulement 2 € par mois à ses clients. Une offre quasi-gratuite qui reste donc particulièrement intéressante. Pour répondre à des besoins plus haut-de-gamme, Monabanq propose une carte Visa Premier pour 5 € par mois. Attachée à être ouverte à tous, Monabanq fait donc le choix de proposer un service payant mais à un prix très abordable et bien plus intéressant que dans les banques traditionnelles.
 

Les néobanques : une nouvelle offre gratuite

De nouveaux acteurs viennent bouleverser l’offre des banques traditionnelles et des banques en ligne : les néobanques. Entièrement concentrées sur le numérique, ces Fintechs proposent une nouvelle offre particulièrement compétitive. C’est le cas notamment de la néobanque N26 qui permet à ses clients de bénéficier d’une carte bancaire gratuite, et ce, sans aucune condition. De ce fait, quelle que soit votre situation bancaire, vous pouvez profiter d’un service bancaire dématérialisé et suffisant pour réaliser toutes vos opérations courantes. Une nouvelle offre qui permet à tous les profils de bénéficier d’un carte bancaire gratuite et d’un minimum de services bancaires, et ce, tout en faisant d’importantes économies sur leur budget bancaire. 
 

Bien comparer avant de choisir sa carte bancaire

Si les banques en ligne et les néobanques proposent des cartes bancaires gratuites, il reste cependant nécessaire de comparer les différentes offres afin de choisir celle qui est la mieux adaptée. En effet, même si votre carte est gratuite, des frais liés à son utilisation peuvent être facturés : dépassement de retrait, renouvellement, franchise, opposition, paiement à l’étranger… Afin de choisir la carte la plus adaptée à votre situation et à vos habitudes, il convient donc de comparer les différentes caractéristiques liées aux cartes bancaires. Pour choisir l’offre qui répond le mieux à vos besoins, il est nécessaire d’utiliser un comparateur sur internet qui vous permettra de faire jouer la concurrence.
 

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