Mutuelle retraités : quels soins sont couverts ?

S’il est essentiel d’être parfaitement couvert tout au long de sa vie, c’est encore plus vrai à l’âge de la retraite où vous êtes particulièrement confrontés à des soucis de santé. De ce fait, entre la couverture que vous aviez lorsque vous étiez dans la vie active et celle pour votre retraite, les garanties couvertes vont varier. Afin de choisir une couverture adaptée à vos besoins mais également à votre budget, il va être important de bien définir votre profil et de comparer les multiples offres présentes sur le marché. 
 

Particulièrement mal remboursés par la Sécurité sociale, les verres et les montures sont susceptibles de vous revenir très cher si vous ne choisissez pas une mutuelle senior compétitive pour votre retraite. Il est conseillé d'opter pour un contrat labellisé « responsable », qui vous garantit un niveau minimum de remboursement pour vos lunettes sans pour autant rembourser à l'excès et inciter à la surconsommation.

En matière d'optique, une bonne mutuelle responsable peut vous proposer par exemple une couverture jusqu'à 300 % du tarif de base de la sécu, à laquelle s'ajoute un forfait de 300 €.

À savoir : Si vous ne changez pas de lunettes la première année, certaines complémentaires iront même jusqu'à vous récompenser en augmentant le forfait de remboursement la seconde année (300 % + 400 €, 500 €…).

Accordez une attention toute particulière au remboursement des implants dentaires. Ces soins très coûteux et perfectionnés ne font l’objet d’aucun remboursement de la part de l’Assurance maladie, alors même que leur coût à l’unité se chiffre en centaines d’euros. La plupart des mutuelles seniors vous proposeront un forfait de remboursement à l’année, de sorte qu’il sera parfois plus avantageux d’étaler vos soins sur plusieurs années si vous pouvez vous le permettre. Un forfait « implant » de 400 à 500 € par an constitue une bonne base.

Bon à savoir : Il n’est pas toujours simple de prévoir à l’avance ses besoins de santé. De ce fait, plusieurs mutuelles pour seniors permettent d’adapter en permanence le niveau des prestations en souscrivant un « renfort », à titre définitif ou pendant 1 à 2 ans. Ces renforts sont disponibles le plus souvent en optique et en dentaire, voire aussi pour certaines médecines douces.

En matière d'hospitalisation, votre future mutuelle retraite doit au minimum prévoir :

• Le remboursement des 20 % de frais d'hospitalisation non pris en charge par la Sécurité sociale.
• Le forfait journalier de 20 € pour une durée illimitée (conformément au cahier des charges des contrats responsables).

Les contrats les plus généreux, cependant, sont susceptibles d'aller bien au-delà pour couvrir plus généreusement un séjour dans une clinique du secteur conventionné ou non conventionné, avec des forfaits compris entre 50 et 150 € par jour pour une durée maximale allant de 30 à 180 jours selon les cas. De quoi s'offrir quelques éléments de confort, comme la télévision ou une chambre individuelle.

Les prothèses auditives, lorsque le patient est âgé de plus de 20 ans, sont remboursées systématiquement par la Sécurité sociale à 60 % du tarif de base de 300 €, soit un montant total de 180 €. Cette somme est loin de couvrir le coût parfois astronomique des audioprothèses modernes les plus sophistiqués.

Pour vous protéger efficacement d'un fléau qui touche une grande partie de la population la plus âgée, mieux vaut sélectionner une mutuelle senior qui assure un service minimum dans le domaine des audioprothèses. En plus du remboursement du ticket modérateur pour atteindre les 100 % du tarif de base, exigez un forfait complémentaire compris entre 300 et 500 € par an.

Pourquoi ne pas joindre l'utile et l'agréable ? Si le surcoût engendré reste raisonnable, n'hésitez pas à sélectionner de bonnes garanties dans le domaine des médecines douces ou préventives (homéopathie, ostéopathie…) et des cures thermales. Ces dernières, en effet, sont plus ou moins bien remboursées par le régime de base selon le niveau de vos ressources personnelles (frais de transport, d'hébergement…).

Du fait du coût parfois élevé de certains traitements, certaines personnes renoncent à se soigner. Cela se vérifie notamment pour les soins dentaires, auditifs et optiques, particulièrement destinés aux retraités. Afin d’assurer à tous un accès aux soins, l'État a donc prévu un dispositif “100% Santé” qui se met en place progressivement depuis 2019 jusqu’à 2021. 

L’objectif de ce dispositif est de permettre aux personnes les plus modestes de pouvoir accéder à des équipements en audiologie, en optique et en dentaire de qualité. Pour de nombreux retraités, cette prise en charge de ces dispositifs souvent très coûteux représentent une véritable avancée pour pouvoir vivre pleinement sa retraite en bonne santé. 

En attendant, il reste important pour les retraités de s’intéresser de près à leur couverture médicale. Dans le cas où vous avez une idée précise des soins qui devront figurer impérativement dans votre mutuelle retraite, il ne vous reste plus qu'à sélectionner le contrat le plus compétitif en faisant appel à un courtier ou en vous aidant d'un comparateur sur Internet. Vous pourrez ensuite résilier votre mutuelle actuelle et être parfaitement couvert pour passer votre retraite sereinement.