Banque : quels comptes ouvrir à votre enfant ?

Cécile Ducommun - publié le 20/11/2019 à 10:08

Aujourd'hui, l'ouverture d'un compte bancaire se fait de plus en plus tôt, au moment du baptême voire dès la naissance de son enfant. Mais, quelles sont les différentes solutions disponibles pour ouvrir un compte à votre enfant ?
 

Des comptes adaptés aux enfants

Dans chaque établissement bancaire, il existe plusieurs types de livrets d'épargne : le livret A, le livret jeune, le livret d'épargne populaire (LEP), le livret de développement durable (LDD), ... Les placements sont intéressants en fonction des montants versés, de leur périodicité, de la durée, des retraits effectués, etc.

Toutefois, nous vous conseillons de fixer votre choix sur un compte épargne adapté à votre enfant en fonction de son âge. Ainsi, au Crédit Agricole, vous trouverez le compte Tiwi pour les moins de 12 ans et le compte Mozaic pour les 12-25 ans. A la BNP ce sera le compte Weezbee, à la Banque Populaire le pack Equipage PassPop...

 

Les différents types de comptes épargne et leurs avantages

  • Le livret A est le livret d'épargne le plus prisé par les Français. Il permet un placement à court terme à son bénéficiaire, majeur ou mineur. Avec un taux d'intérêts à 0,75 % depuis le 1er août 2015, les bénéfices sont garantis puisque, dans la plupart des cas, aucun retrait n'est effectué sur le compte de l'enfant si vous souhaitez lui constituer un capital (pour ses études, un déménagement, son permis de conduire, sa première voiture, etc.)
  • Le livret jeune est presque l'équivalent du livret A, à quelques différences près : son plafond est à hauteur de 1 600 € et est destiné aux 12-25 ans. Son taux, quant à lui, varie en fonction de l'organisme bancaire, mais il est généralement plus avantageux.
  • Le livret d'épargne populaire (LEP) offre, lui aussi, des avantages non négligeables. Mais il s'adresse aux épargnants, domiciliés en France dont l'avis d'imposition ne dépasse pas 769 €. Son taux d'intérêts est d'environ 1,25 % et son plafond est, lui, fixé, à 7 700 €.
  • Le livret de développement durable (LDD) est un compte épargne dont le plafond est fixé à 12 000 €. Son taux de rémunération est quasi-semblable à celui du livret A.

 

Procédure d'ouverture d'un compte à un mineur

Prenez rendez-vous avec le conseiller bancaire de l'établissement choisi et munissez-vous des pièces justificatives suivantes : 

  • votre pièce d'identité et de celle de votre enfant ou du livret de famille, puisqu'il faudra présenter un document officiel (avec ou sans photo) comportant nom, prénom, date de naissance de l'enfant ainsi que la preuve attestant de votre autorité sur l'enfant (représentant légal, tuteur) ;
  • un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (quittance de loyer, facture de téléphone fixe, quittance EDF ou GDF, ...)

Combien ça va me coûter ?

Les frais d'ouverture et de gestion du compte bancaire de votre enfant dépendent de l'établissement bancaire choisi. Généralement, il faut compter environ, entre 1 et 2,10 € de cotisation mensuelle pour les frais de tenue de compte bancaire, soit entre 12 et 25 € par an.

Afin d'avoir une vision étendue des différentes offres, voici des exemples d'offres proposées, selon les banques : 

La Société Générale propose 2 types de comptes bancaires, selon l'âge de votre enfant : 

  • Un livret jeune pour les moins de 15 ans et sa carte de retrait offerte gratuitement. De plus, aucune cotisation n'est à prévoir. Le compte est plafonné à 1 600 € avec des versements minimum de 15 €.
  • Le pack jeune pour les 15-18 ans dans lequel se trouve une carte de paiement, un chéquier par an, une assurance contre le vol ou la perte de ses clés, documents officiels, téléphone mobile, moyens de paiement, la mise en opposition et la fabrication d'une nouvelle carte de paiement gratuitement, le service d'assistance, etc. Pour ce compte, il vous faudra compter environ 2,10 € par mois, soit 25,20 € de cotisation annuelle.

La Banque Populaire propose, elle aussi, 2 types de comptes : 

  • Un compte pour les plus de 16 ans qui offre un compte chèques, une carte de paiement, l'assurance contre la perte et/ou le vol d'un ou des moyens de paiements, le service de consultation des comptes bancaires en ligne ou par téléphone. Pour ces services, il vous faudra compter 13 € l'année.
  • Une formule pour les 12-18 ans qui comporte un livret jeune plafonné à 1 600 € avec un taux de rémunération fixé à 2,75 %, une carte de retrait, l'assurance contre la perte et/ou le vol d'un ou des moyens de paiements, les clés et documents officiels, les frais d'opposition, un service de téléphonie à distance. Cette offre coûte 1 € par mois, soit 10 € l'année.

Le Crédit Agricole cible, quant à lui, les jeunes de 12 à 25 ans avec sa gamme Mozaic et notamment son offre 1er compte destinée aux jeunes de 16 -18 ans. Celle-ci comprend l'ouverture d'un livret jeune Mozaic, un compte courant, une carte de paiement, une assurance contre la perte et le vol des documents officiels, moyens de paiement, clés et un service de consultation de compte en ligne.

 

Quelles sont les limites pour les parents ?

Ouvrir un compte bancaire pour votre enfant est un geste honorable qui va lui permettre d'apprendre à économiser, à épargner et à préparer son avenir dès son plus jeune âge. Mais, une inquiétude persiste chez les parents : « Et si mon enfant dépensait toutes ses économies ? »

N'ayez craintes ! Au moment de l'ouverture du compte, vous pouvez fixer un plafond de retrait à ne pas dépasser par votre bambin. Ce n'est pas tout, vous pouvez également choisir la périodicité, comme par exemple, un retrait maximum de 30 € par semaine.

Toutefois, si l'autorisation parentale est possible avant les 18 ans de l'enfant, une fois majeur, il aura le champ libre, à vous de lui apprendre à gérer ses économies pour lui éviter de tout flamber dès que possible…

 

Compte bancaire pour mineur : pourquoi pas les banques en ligne ?

On le sait désormais, les banques en ligne, secteur en plein essor, ne cessent de proposer des offres ultra-compétitives, à moindres frais. Alors, pourquoi ne pas en profiter pour ouvrir un livret d’épargne ou bien un compte bancaire destiné à votre enfant, auprès d’une banque en ligne ? Sachez toutefois que les banques en ligne ne pourront ouvrir un compte bancaire avec moyen de paiement qu’à un mineur de plus de 16 ans. La majorité des produits d’épargne proposés par les banques en ligne peuvent être ouverts au nom d’un mineur de plus de 12 ans. 

Les banques en ligne permettront à votre adolescent de profiter d’un produit d’épargne jeune avec un taux de rémunération bien souvent intéressant. De plus, une fois majeur, votre enfant pourra bénéficier d’offres avantageuses en demeurant dans la banque en ligne choisie, comme une carte bleue gratuite et des frais de tenue de compte inexistants. 

Boursorama Banque propose ainsi un compte bancaire jeune appelé “Kador 12-17 ans”. Monabanq propose pour sa part le “compte courant 16-18 ans”, ainsi qu’un livret jeune rémunéré 2 % net par an, plafonné à 1 600 euros. Quant à Hello bank!, elle propose également à ses clients mineurs l’ouverture d’un livret jeune dans les mêmes conditions que Monabanq. Pour ce qui est de Fortuneo, la banque en ligne permet de bénéficier d’un livret jeune rémunéré 1% brut par an, mais dont le plafond est fixé à 10 000 euros. 

L’autre avantage des banques en ligne est que l’ouverture d’un compte ou d’un produit d’épargne se fait facilement, directement en ligne. 

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